去年暂停小贷批设，规范整顿“现金贷”业务，都只是一个开始，那么今年呢?
2018年5月30日，互金风险专项整治工作领导小组办公室(下方简称“互金整治办”)向各地P2P网贷整治办下发《关于提请对部分“现金贷”平台加强监管的函》(整治办函【2018】59号，下称“59号文”)，要求清理整顿手机“回租贷”、贷款过程中搭售其他商品、恶意致借款人逾期、通过虚假购物再转卖放贷等四类变相开展的“现金贷”业务。消息一出立刻在互金界引发热议，业界预测新一轮针对变相现金贷的围堵与整顿即将展开。
在59号文中添加了《现金贷花样不断翻新“偷天换日”逃避监管》，并指出在各类“马甲”现金贷平台中，以手机回租形势放贷的平台最猖獗，数量超过100个，注册客户数百万，大多目标客户锁定大学生，且利率畸高，一般都在年化利率300%以上，个别甚至超过1000%。以上业务可谓严重脱离普惠金融的初衷，也违背金融服务实体的政策导向。
非法活动层出不穷，59号文进一步规范现金贷业务
值得一提的是，近年来，利用“高利贷”、“套路贷”非法放贷、暴力催收等非法活动层出不穷，严重扰乱金融秩序，影响社会稳定。
以上非法活动均存在高利息诱导和高通过率两大特征。相关平台一方面利用高年化利率、砍头息、附加高额贷款服务费、审批费等不明确费用，最终导致综合贷款成本极高，一般高达40%—400%不等;另一方面虚假承诺进行宣传及伪造资料通过申请，例如承诺只要一张身份证就可获得授信借款，甚至在申请过程中直接伪造信息资料，并以此为由收取高额手续费。这也正是有人借3万一年后“滚”成800万的真实原因。
2017年12月下发的《关于规范整顿“现金贷”业务的通知》要求，禁止从借贷本金中先行扣除利息、手续费、管理费、保证金以及设定高额逾期利息、滞纳金、罚息等。并重申了最高人民法院关于民间借贷利率的规定，要守住年化利率36%的红线。刚下发的59号文对变相违规导致利率远超“红线”及擦边球的现金贷平台及其业务进行了明确界定，不但有利于各地监管统一对变相现金贷的认识，也促使现金贷业务越来越规范化和标准化，有助于营造良好的金融环境。
保障用户权益服务实体经济，普汇云通严守合规和风控
一直坚持合规自律发展的互金平台普汇云通提醒广大用户认真识别“高利贷”、“套路贷”亦或变相违规的“现金贷”，谨防上当受骗，避免造成财产损失。并在此声明：
第一，作为专注汽车供应链金融服务的P2P网贷平台，普汇云通目前主要有“商行贷”和“商企贷”两大类借款项目，每笔借款项目费用都标示明确，且项目通过率的高低主要依托核心企业及平台风控团队对融资方资质和偿还能力的严格审查。其中商行贷由核心企业实时掌握上下游产品生产及资金结转，确保借款需求及企业真实安全可靠;商企贷则由平台风控团队对企业经营收入、营业额、利润率、资产负债率、征信情况等有效数据进行评估与审核，确保融资方各方面达到或超过平台项目准入标准。截至2018年6月13日，通过普汇云通风控体系审核后上线并完成的企业借款笔数共2300多笔，用户累计交易笔数共355675笔，借款金额累计超24.93亿元。
资料来源：普汇云通
第二，根据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》：借贷双方约定的利率超过年利率36%，超过部分的利息约定无效。普汇云通上线运营3年以来始终严格守住监管与法律法规底线，平台所有借款项目年化利率均保持在36%红线以内，完全符合监管要求。且为切实促进普理金融的良性发展与实际落地，降低企业融资成本，平台于2018年5月15日起对新签约融资项目的年化利率做了下调1%—1.8%的处理，同时还引进24月融资期限项目。平台满足借款企业需求的同时，也给用户提供了更多灵活期限的出借选择。
第三，自2015年8月24日上线以来，普汇云通风控体系建设与运作日趋成熟与完善，随着海量数据的累积，平台已拥有强大的风险管理及应变能力。同时加上与第三方担保机构安徽皖弘融资担保有限公司签订战略合作协议，可为出借用户本金收益安全提供代偿担保。
资料来源：网贷之家
此外，据国内知名P2P网贷行业门户网站网贷之家对外发布的《2018年5月网贷平台发展指数评级》显示，拥有国资背景的普汇云通综合排名第72，已连续10个月荣登网贷之家全国P2P网贷平台“百强榜”!平台在合规、风控、发展潜力等方面一直得到业界的认可与肯定。普汇云通负责人表示，目前大部分网贷平台仍然在深入推进合规备案，有些平台迫切转型也是一个重要方向，但万不可变相违规，以为换穿马甲就可逃避监管，网贷平台只有积极拥抱合规才能可持续发展。而未来，普汇云通将继续合规前行，并在以创新技术强化风控能力的同时，接受社会各界人士和管理机构的监督，也将一直以公开透明完整的数据披露供社会公众查阅。平台最大程度保障用户权益的同时，积极践行普惠金融的使命与责任，努力谱写新时代服务实体经济的新篇章!
(新闻稿 2018-06-27)
