今年以来，一个新兴词汇“成长链金融”在金融圈内热度持续飙升，成为继“金融科技”、“区块链技术”、“数字普惠金融”后又一大热点。“成长链金融”以超前思维吸引了众多业内专家、学者探讨研究，其理论的产品形态更是引爆网贷圈，引发网贷平台争相研究和效仿。
《金融时报》评：成长链金融“散发浓重的科幻味道”
今年年初，付融宝首次提出“成长链金融”概念，基于生命周期理论，将人的一生分为成长、就业、成熟及退休四个阶段，针对各阶段间金融需求、消费特征及信用水平的差异化与潜在关联性，提供全生命周期的金融产品及服务，具有金融服务定制性、客户终身性、金融工具整合性以及信用评价动态性等特点。
“成长链金融”概念提出伊始便受到广泛关注，为拓宽学术研究，付融宝联合江苏省互联网金融协会、江苏省MBA联合会、南京财经大学中国区域金融研究中心、南京财经大学MBA中心、南京审计大学金融工程实验室、《中国银行业》杂志社共同发布中国首届“付融宝杯”成长链金融有奖征文大赛，面向全国征集，进一步推动相关理论的完善和实证研究的开展。
目前，成长链金融学术成果《成长链金融研究》已由中国金融出版社出版，该书共计收录43篇论文，系统介绍了“个人成长链金融”的概念内涵，研究内容涉及产品设计、风控管理、服务模式、学科建设、品牌打造等多个方面，兼具学术性、专业性与创新性，极大丰富了成长链金融学科体系内容，充分肯定了成长链金融服务模式的可行性与积极意义，更对成长链金融的产品与服务设计、发展路径选择以及风控体系建设等方面进行了深入研究和探索。
对于这一“散发浓重的科幻味道”的创新理论，《金融时报》表示“成长链金融概念的提出或将标志着中国个人金融服务领域的重大革命，为各类金融机构创造出新发展蓝海”；《银行家》称成长链金融为“商业银行新蓝海”；“网贷之家”发文肯定“成长链金融必将成为网贷行业下一个焦点”。
成长链金融生态圈引网贷平台竞相效仿
作为成长链金融理论鼻祖和产品实证平台，付融宝基于成长链金融理论的研究成果，创新个人金融服务，结合大数据征信、大数据风控、机器深度学习等技术手段，跨越借贷两端，创造性的推出了成长链金融生态圈，成为全国首家倡导终身授信、终身服务、全场景覆盖的平台。
成长链金融生态圈涵盖消费金融和投资理财两个部分，以“消费场景+大数据”为核心手段，将消费系统内的各个环节、各种消费场景有机串联，形成生态圈矩阵，为用户提供动态授信、终身性等特色的金融服务。借助大数据风控技术优势，付融宝相继推出消费贷、车优贷、零用贷等多场景小贷产品，逐步完善消费金融场景产品线，并通过消费分析模型对用户进行精准的营销推广，促进消费生态闭环的高效联动，实现了借贷端到理财端的内循环无缝对接。
付融宝的成长链金融产品创新理念一经公布，便在互联网金融圈引起轰动，多家网贷平台纷纷效仿。日前，在中国消费金融高峰论坛上，民贷天下消费金融事业部负责人董哲帘发表关于“成长链消费金融生态圈”的主题演讲，对成长链金融模式推崇备至，并在演讲中引用了成长链金融理论和付融宝产品实践模式，提出“消费金融的未来竞争在于成长链金融”这一观点，表示民贷天下也有意愿打造“一站式的成长链消费金融生态圈”。
事实上，从成长链金融理论面世之初，就有不少平台以借鉴、引用、致敬等形式表达对成长链金融理论的追捧。从业人员对目前金融行业的痛点深有体会，现阶段传统个人金融业务存在的整体性缺乏、授信阶段化、金融工具单一等问题，而付融宝成长链金融生态圈具有整体性、连贯性、循环性和成长性等特色，解决了当前个人金融业务分离化、业务重复度较高、人生阶段整体性被隔断、金融服务动态性不足、产品模式单一等问题，并扩大普惠金融服务外延，全方位地为人生阶段提供融资服务，实现了金融服务效用的持续提升。可以说，成长链金融理论的研究和应用必将对整个网贷行业甚至金融行业产生非凡影响。
此前付融宝董事长、《成长链金融研究》主编梁振邦在接受采访时表示，“付融宝之所以选择难度系数较高的产学研发展之路，是因为我国金融业起步晚，金融体系不成熟，问题存在那里，总要有人想办法解决。付融宝在国家对互联网金融创新的期盼中诞生，自2013年成立之日起便确定以科技和学术为核心的战略方阵，我们的目标不止于发展一个平台，而是希望通过研究创新对现代金融的发展做出力所能及的贡献。”
正如高尔基所言：“如果学习只在模仿，那么我们就不会有科学，也不会有技术。”作为互联网金融的创新代表，网贷行业曾以推动金融创新发展为标签，然而却未展示相应的创新性。央行金融研究所互联网金融研究中心秘书长伍旭川曾指出“以P2P为代表的互联网金融创新不足，简单照搬，雷同过多”。
对此，有业内人士给出提议，在合规监管的前提下，适当通过政策层面加以鼓励，比如建立官方的互联网金融行业创新激励机制，或者对于网贷平台在合规前提下作出的一些创新举措予以适当性的政策扶持。
（新闻稿 2016-11-16）
