如今，在互联网金融发展如火如荼的大背景下，投资者的投资渠道越来越丰富，随之而来，投资风险种类也愈发增多，对于投资者而言，学会识别和评判风险成为了投资的必修课。
近日，中国人民银行行长周小川在华盛顿参加IMF关于金融包容性的研讨会上表示中国正在加强国民金融教育，推动互联网金融平台建设，以降低中国金融风险。同时，在G20讨论中强调了“认识你的客户”原则，以帮助银行、保险公司预防身份盗窃、金融诈骗、洗钱及恐怖主义融资。由于中国人口过多，金融知识和资产管理观念普及度也较低，因此建议加大金融教育力度，提高国民防范意识。
早在“2016金融消费者权益保护高峰论坛”上，中国人民银行金融研究所所长、互联网金融研究中心主任姚余栋建议，打破刚性兑付要加强对于投资者的教育，投资者要树立收益自享、风险自担的投资理念，相关部门也要加强宣传，使消费者加深对监管政策的认识。网贷监管新规中就明确规定，从业机构应“按照依法、诚信、自愿、公平的原则为借款人和出借人提供信息服务”，应当“持续开展网络借贷知识普及和风险教育活动”。
目前，国内除了股市，其他投资领域的投资人普遍存在政府或公司兜底的想法，投资人对于投资标的的研究不重视，在金融知识缺乏的情况下，盲目进行投资，造成投资风险被忽视。国内互联网金融平台邦帮堂认为，投资者的风险教育需要一个很长的周期。国内市场的投资者以散户为主，与国外以专业投资者为主的情况有很大不同。散户的风险识别能力与风险承受能力较差，因而风险自担的教育周期也相对较长。从认识风险，到自担风险，再到根据风险偏好选择资产，这是一个循序渐进的过程，是用户成长的过程，也是平台厚积薄发的过程。
行业从业者普遍认为，理财是一项需要修行的事业，要有正确的理财理念，要有一定的风险容忍度和风险承受能力，要根据自己的风险偏好，做好资产配置和风险分散。只有充分认识各类理财的风险点，具备基本的识别能力，才能够更好地参与理财。
业内人士也指出，投资者在市场行情好的时候，在高收益诱惑下，往往会忽视理性和常识，失去风险防范能力。而投资者教育需要时刻提醒用户注意风险，面对诱惑时，能够重拾理性和常识。为保障投资人合法权益，推动行业健康发展，一些平台开始对用户开展持续的、系统的投资者教育工作。
随着监管政策的陆续落地，平台是否开展投资人教育，可能成为监管机构今后的考核内容之一。行业协会可联合平台，进行系列投资人教育。同时，P2P网贷平台需要制定全面的投资人教育规划，将投资人教育作为平台日常工作的重要部分。
互联网金融平台邦帮堂认为，作为一个理性的投资人市场，投资者应当依据自身的投资能力、风险承受能力、投资偏好来评价、认知和选择适合的投资产品，使投资者在用户体验的初始端，就具备一定的投资自我评价能力，投资风险识别能力，投资分析与管理能力。投资人教育问题没有捷径，必须集合整个行业的力量，深入了解投资人的理财轨迹，坚持不懈地进行风险提示和风险知识普及，尝试各种方式方法帮助投资人认识风险、理解风险、关注风险，才能真正维护好用户的利益，实现行业与用户的双赢。
(新闻稿 2016-10-19)
